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    南通:更好發揮信用融資扶微助農作用

    南通市發展和改革委員會|2023年10月16日
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    近年來,南通市聚焦信貸雙方信息不對稱關鍵矛盾,以信用信息共享應用為抓手,不斷創新融資服務模式,更好發揮信用融資扶微助農作用,有效紓解了中小微企業和新型農業經營主體融資難題,為全市中小微企業發展壯大和鄉村振興注入金融力量。

    多渠道打破信息孤島 推動信用信息共享應用

    中小微企業和新型農業經營主體由于缺少抵押物,加上銀行及金融機構不能準確掌握其信用風險狀況,導致普遍面臨貸款可得性不高、信用貸款占比偏低等問題。打破信息孤島,加強信用信息共享應用成為提升相關主體貸款覆蓋率、可得性和便利度的關鍵。

    今年4月,南通市印發《關于金融服務全市經濟運行率先整體好轉的工作方案》,文件明確切實發揮融資信用服務平臺助融作用,全面采集中小微企業和新型農業經營主體相關信息,推動銀行及金融機構依托平臺信息有效拓展首貸戶及投放信用類貸款。

    為著力解決信息不對稱問題,南通去年10月印發《加強信用信息共享應用促進中小微企業融資若干措施》,明確多種措施推進信用信息共享應用。同時配套制定《南通市信用信息共享清單》,在國家和省規定的信息歸集基礎上,將信息共享范圍拓展至21項、71類,進一步降低銀行及金融機構信用信息獲取成本。

    為進一步優化信用信息共享應用方式,南通依托市綜合金融服務平臺和市公共信用信息市縣一體化平臺,建成南通市融資信用服務平臺,并于今年2月與江蘇省融資信用服務平臺互聯共享。平臺按照“企業+部門”雙授權模式,歸集社保、稅務、水電氣等涉企信用信息核心數據。截至目前,平臺已歸集各類涉企信用信息2685萬條。

    在融資信用服務平臺基礎上,南通進一步建成“南通金融超市”小程序,為中小微企業和銀行及金融機構提供融資撮合服務。企業在完成實名認證和企業認證后,即可在小程序中發布意向,進行額度測算。此外,南通還在深度調研企業需求后,組織召開政銀企融資服務定向推介會,促進政銀企信息實時對接。

    據悉,2023年1-8月,南通市銀行及金融機構通過融資信用服務平臺輔助放款共計約1079.45億元,獲得融資企業戶數17922家,其中信用貸款金額158.21億元,首次申請并獲得授信企業戶數達3247家?!澳贤?a href="http://www.zbxinerchem.com/store/index.html" target="_blank" style="color:#3875B0;">金融超市”小程序注冊用戶超12萬個,解決融資需求超300萬元。

    創新信用融資模式 激發小微企業活力

    信用信息的生命力在于應用。以信用信息共享為支撐,南通圍繞中小微企業融資需求,持續創新信用融資模式,逐步完善信用支持中小微企業發展的金融服務體系。

    依托融資信用服務平臺,南通挖掘企業信用信息價值,形成企業精準畫像,和各大銀行聯合建模開發“通信貸”系列信貸產品。例如,聯合江蘇銀行推出助力企業生產經營、資金周轉的“通信貸-隨e貸”純信用產品,一鍵申請、秒速審批、隨借隨還;聯合中國郵政儲蓄銀行面向正常經營且信用記錄良好小微型企業推出“通信貸-小微易貸”,結合企業結算流水、納稅信息、發票信息、政務信息、中標信息、抵押物信息等,為有需求的小微企業提供中短期流動資金貸款。

    為提高中小微企業融資貸款便利度,南通還依托南通農商銀行試點推廣全流程放款。南通市融資信用服務平臺與南通農商銀行審核貸款系統后臺深度打通,企業在平臺上注冊并提交融資需求后,無需再跳轉到銀行界面重復提交材料,可實現無感授信和放款。截至目前,南通市融資信用服務平臺已實現“全流程放款”2筆,共計650萬元。

    此外,南通還以政府信用為中小微企業融資增信。針對參與政府采購中小微企業缺少抵押物的問題,南通全力推動政府采購合同融資模式。通過打通財政部門、18家對接銀行以及眾多政府采購供應商間的信息壁壘,在線高效傳遞中標(成交)信息、采購合同和融資需求,幫助參與政府采購的中小微企業,憑政府采購合同直接向金融機構申請融資,無須提供財產抵押或第三方擔保,就可以獲得銀行信貸支持。

    將信貸資源向鄉村傾斜 推動鄉村金融發展

    除了優化中小微企業融資服務,南通還把加快發展面向新型農業經營主體的金融服務作為重要任務,將信貸資源進一步向鄉村傾斜,推動鄉村領域金融服務擴面、提質、增效。

    南通在市綜合金融服務平臺開通鄉村振興專版,為地區農業發展、農民創業、農村建設免費提供線上“一站式”信貸服務,實現“三農”主體“有求必應”。截至今年9月末,鄉村振興專版上線17家銀行34項助農貸款產品,授信352筆,金額31.58億元。

    南通還大力推動金融機構強化農村金融服務,聯合各大銀行針對農業經營主體特點推出定制產品,豐富貸款產品體系。例如,南通農商銀行面向種養殖大戶、家庭農場、農民合作社等涉農類企業推出“惠農快貸”,工商銀行南通分行面向家庭農場、種養大戶、農民合作社等推出“惠農e貸”,建設銀行江蘇省分行面向糧食種植合作社、家庭農場等推出“農機云貸”。

    針對農業經營主體擔保能力不足問題,南通充分發揮融資擔保機構增信作用,撬動資金流向“三農”。去年9月,南通印發《關于充分發揮融資擔保體系作用更大力度支持小微企業和“三農”發展的通知》,要求加大農業擔保扶持,促進擔保業務創新。

    近年來,南通聯合各大銀行陸續推出特色金融服務,優化農業經營主體擔保方式。例如,常熟農商銀行南通分行推出政策性擔保,與省再擔保公司合作設立省風險補償基金,推廣“蘇農貸”特色業務;啟東珠江村鎮銀行推出家庭型擔保,以家庭資產為保證,對家庭成員進行統一授信,各家庭成員在授信額度內“一人用信,其他成員為共同借款人或保證人”;如東融興村鎮銀行推出多元化擔保,采用抵押、擔保、互保、信用等多種擔保方式,并以免擔保、提額度的方式惠及信用良好的優質客戶。

    2023年8月,南通涉農貸款規模同比增長16.01%,超同期各項貸款增速2.76個百分點。

    新華財經聲明:本文內容僅供參考,不構成投資建議。投資者據此操作,風險自擔。
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